加拿大推出4大新规:勒令6大银行降低收费！帮助房主度过难关

加拿大副总理兼财长方慧兰本周二（10月17日）宣布四大新规，要求各大银行降低费用，以帮助借款人应对抵押贷款成本上升。

由于加拿大人正在努力应对高通胀和不断增加的开支，联邦政府要求加拿大各大银行降低银行费用，并帮助借款人应对更高的抵押贷款成本。

加拿大副总理兼联邦财政部长方慧兰（Chrystia Freeland） 在周二的新闻发布会上表示，联邦政府正在敦促银行遵守新的指导方针，旨在帮助面临财务压力的抵押贷款借款人支付不断增加的还款额。

财长还宣布，加拿大政府正在指示金融消费者监管机构加拿大金融消费者管理局（FCAC）设定预期，要求贷方降低对个人银行账户和其他服务收费，包括透支费用。

财长表示，政府采取4大措施确保加拿大人受到银行的公平对待。

1、为了保护加拿大人免受抵押贷款支付上涨的影响，财长方慧兰表示，一个多星期前，她已与该国最大银行的首席执行官会面，讨论 FCAC 准则。

FCAC 的《特殊情况下现有消费者抵押贷款指南》概述了政府对金融机构的期望，该指南指示银行积极与面临主要住宅违约风险的抵押贷款持有人合作，提供量身定制的抵押贷款减免。

财长表示，未来几周，政府将“密切监控”银行是否遵守新规。

2、为了让加拿大人更能负担得起银行业务，财长宣布政府正在采取行动，确保加拿大银行提供更多低成本和免费账户选择。

财长指示 FCAC 与金融机构合作，改进低成本账户的功能，以反映现代银行业的现实，例如提供额外的借记交易、在线账单支付和电子转账，无需额外费用。 

FCAC 还将努力将免费账户资格扩大到更多加拿大人，并将这些增强负担得起的银行选项扩大到更多银行。

3、联邦政府在打击垃圾收费方面正在取得进展，其中第一个就是打击银行的 NSF 收费，财长称这项NSF收费对低收入加拿大人的影响尤其严重。

NSF费用英文全称是Non-Sufficient Funds Fees，是当客户账户余额不足以支付相关账户支出，例如支票、自动付款或其他预授权付款时，银行就会向账户持有人收取NSF费用。

据政府新闻稿称，这些费用目前高达 50 元，对加拿大人的财务状况造成了不成比例的影响，一些低收入加拿大人可能靠工资过活，或者在账单到期时无法获得透支保护。 

财长已发布降低 NSF 费用的指示，并将在秋季经济声明中宣布这项工作的最新情况以及打击垃圾收费的进一步行动。

4、为了支持那些认为自己受到银行不公平对待的加拿大人，财长指定了一个独立且透明的非营利组织：银行服务和投资监察员（OBSI），作为唯一的银行业外部投诉机构。

从 2024 年 11 月 1 日开始，强化后的 OBSI 将有权解决所有加拿大银行的投诉。

这四大新股是近期加拿大政府针对银行业的一系列联邦措施中的最新一项。

过去两年，加拿大政府进行了三项税收改革，要求银行和保险公司支付数十亿元来支持政府举措并偿还政府债务。这引起了加拿大银行家协会罕见的公开批评。

与此同时，加拿大银行业监管机构金融机构监管办公室（OSFI）一直在提高资本要求，这迫使银行拨出数十亿元作为应对潜在经济衰退的缓冲。

本周二联邦政府宣布的措施旨在使银行业务在加拿大人面临成本上升的情况下更加负担得起，这可能意味着银行将不得不减少大量利润收入，这些收入通过利息和零售银行费用（retail banking fees）获得。

方慧兰在公告中提到的抵押贷款准则是金融消费者管理局 FCAC 于 7 月推出的，设定了银行应如何为面临“严峻”财务挑战的房贷借款人提供支持的预期。

该指引还概述了通过延长摊销期（即偿还贷款的时间）来帮助这些借款人适应更高成本的流程。

在季度财报电话会议上，六大银行的高管表示，他们正在与面临抵押贷款支付增加的客户接触，探索管理这些成本的方案。

在最近公布的第三季度财务业绩中，摊销期限超过30年的银行借款人比例较第一季度略有下降。

但其中三大银行透露，大约 20% 的房贷者的贷款余额逆向增长，原因是他们的每月付款覆盖不了所欠利息。

“我告诉他们，我坚定地希望他们遵守加拿大金融消费者机构发布的政府抵押贷款指导方针，”她说。

“我们的目标是通过确保加拿大人的金融机构公平对待房贷借款人，并为他们提供所需的量身定制的抵押贷款减免，以保护加拿大人。”

联邦政府新规还专门针对零售银行收费（retail banking fees）。 

财长表示，加拿大政府正在指示 FCAC 设定一项期望，要求贷方免费或以相对较低的成本提供个人银行账户。为了解决其他费用，包括在线支付、借记交易、透支和电子转账的费用，政府已指示 FCAC 鼓励银行取消或减少费用。

加拿大财政部还负责考虑降低银行其他费用，例如支票弹票时的费用。

此类费用是银行的重要收入来源，在某些情况下，它们已将这些机构推向政府审查的目标。

方慧兰财长最后表示，加拿大人要求并应该得到更好的待遇，有权从银行获得灵活性和选择权。